We support you in all stages
L’achat d’une propriété et d’un prêt hypothécaire peut être une expérience longue et stressante pour un acheteur d’une première maison. Nous rendons ce processus simple et sans tracas.
Nous coordonnons votre prêt hypothécaire
Nous coordonnons tous les documents nécessaires, obtenons votre pré-approbation hypothécaire et remplissons vos formulaires de demande bancaire.
Nous nous occupons de tous les tracas hypothécaires
Nous gérons toutes les interactions bancaires et vous assistons du début à la fin : dans le processus de candidature, la compilation des documents, la présentation et la négociation avec les banques.
Nous vous fournissons un soutien continu
Nous vous éliminons tous les tracas et vous soutenons tout au long de l’expérience complète d’achat de prêt hypothécaire.
En général, il existe de nombreux types de produits hypothécaires, et le secteur bancaire des Émirats arabes unis propose différentes catégories, notamment les suivantes :
Oui, certaines étapes de base doivent être suivies lorsque vous souhaitez obtenir un financement immobilier. Votre première étape devrait être de contacter un conseiller hypothécaire pour identifier vos besoins et analyser vos capacités financières. Compte tenu des informations fournies, ils peuvent vous proposer un ensemble de solutions et vous orienter vers la meilleure option. En conséquence, votre conseiller s'adressera à la banque et obtiendra l'approbation initiale du prêt hypothécaire. Cette approbation est une étape importante pour déterminer vos tendances d’achat en termes de localisation, de zone, de type, etc.
De plus, les promoteurs immobiliers prendront la décision d’achat en toute sincérité lorsqu’une autorisation préalable leur sera présentée.
Après avoir sélectionné la propriété, le consultant immobilier organise les documents requis liés à la propriété auprès du promoteur, ainsi que les documents du client et commence à procéder au processus bancaire et aux suivis réguliers pour s'assurer qu'il n'y a pas de retard et explique tous les détails. les détails du crédit au client en termes de mensualité et le type d'intérêts/bénéfices résultant du financement et des commissions et frais d'assurance...etc.
Le rôle de votre conseiller dans le financement du crédit immobilier prend fin lorsque toutes les démarches auprès de la banque et du promoteur immobilier sont terminées et que le bien est immatriculé.
Il existe de nombreuses étapes pour obtenir un crédit immobilier, et le temps nécessaire à chaque étape varie d'une banque à l'autre, et également selon la situation du client, mais le délai varie dans la plupart des cas de 3 semaines à un mois à compter de la sélection. le bien, le conseiller immobilier peut réduire ce délai au minimum grâce à ses relations et relations avec la banque et, dans la plupart des cas, obtenir une première approbation à un stade précoce.
Aux Émirats arabes unis, il existe deux principaux types de prêts hypothécaires, le premier est le financement islamique de l’immobilier et le second est le financement immobilier commercial (conventionnel).
La principale différence entre les deux modèles réside dans le calcul des bénéfices de financement de la banque. L'approche du financement islamique est que la banque calcule ses bénéfices sur le système Murabaha ou le système de crédit-bail, tandis que dans la méthode commerciale ou traditionnelle, le calcul se fait en fixant un taux d'intérêt, fixe ou variable, sur la durée du prêt.
Vous pouvez contacter nos conseillers hypothécaires pour avoir un aperçu des segments et des détails du calcul.
Un groupe de banques opérant sur le marché des Émirats arabes unis propose une gamme de solutions de financement pour la construction et le développement incluses dans les services hypothécaires qu'elles proposent. Bien que les conditions d'obtention de ce type de financement diffèrent de celles du financement pour la propriété, les banques qui fournissent ce type de service fixent leurs conditions de manière simple et simple pour la majorité de leurs clients.
Contactez l'un de nos conseillers hypothécaires pour plus d'informations
L'âge du client en matière de services hypothécaires dépend de la capacité du demandeur, ainsi que du fait qu'il soit citoyen ou résident. Dans les deux cas, l'âge du demandeur doit être supérieur à 21 ans, tandis que l'âge du citoyen demandeur à la date du dernier versement ne doit pas dépasser 70 ans et 65 ans pour les résidents. L'âge du client en matière d'hypothèque Les services dépendent de la capacité du demandeur, ainsi que du fait qu'il soit citoyen ou résident. Dans les deux cas, l'âge du demandeur doit être supérieur à 21 ans, tandis que l'âge du citoyen demandeur à la date du dernier versement ne doit pas dépasser 70 ans et 65 ans pour les résidents.
Oui, un groupe de banques opérant sur le marché des Émirats arabes unis a développé des solutions pour de tels cas et a proposé des politiques aux clients non-résidents avec un groupe d'exigences supplémentaires que les clients peuvent facilement satisfaire et fournir.
Contactez un de nos conseillers en financement immobilier pour répondre à votre demande à ce sujet
Vous devez évaluer les solutions proposées pour déterminer vos capacités financières actuelles et futures. Cette étape est considérée comme l’une des étapes les plus importantes du processus de financement immobilier. Si vous ne parvenez pas à déterminer vos capacités financières, par conséquent ; cela peut conduire à des problèmes de crédit avec les banques et à des relations avec la banque par des voies légales indésirables pour les deux parties, le client et la banque. Ainsi, nos consultants fournissent de véritables outils d’évaluation à nos clients, qui se font en calculant toutes les possibilités qui pourraient interférer avec le chemin de vie du client, ce qui affecte la capacité financière globale du client.
Après cela, essayez toujours d’évaluer les solutions proposées pour chacun dans leur totalité. Ne regardez pas exclusivement le taux d’intérêt ou uniquement la limite de financement, mais essayez d’analyser les coûts du crédit sous tous les angles. Nos consultants fournissent un ensemble d'outils d'évaluation qui prennent en compte tous les éléments des solutions de crédit.
De nombreuses banques laissent la possibilité au client de transférer ou non les sources de revenus à la banque, mais il convient de mentionner que le transfert des sources de revenus donne au client des privilèges préférentiels dans le financement, que ce soit au taux d'intérêt/bénéfice accordé. sur le financement ou par exonération de plusieurs frais, etc. C'est pourquoi nos consultants conseillent aux clients de transférer leurs sources de revenus à la banque pour pouvoir obtenir les meilleures solutions de financement pour eux
Contactez un de nos consultants pour plus de détails.
Ce qu'on entend par le concept d'analyse du ratio de capacité financière à obtenir un prêt, c'est-à-dire le ratio financier disponible dans les sources de revenus du client, qui permet au client d'obtenir un prêt.
Pour illustrer ce ratio, nous donnerons un exemple simple :
Un client dont les sources de revenus mensuelles totales s'élèvent à 50 000 AED et dont les obligations financières sont réparties comme suit :
Un crédit automobile d'une mensualité de 2500 dirhams.
Prêt personnel d'une mensualité de 2000 dirhams.
Une carte de crédit avec une limite de crédit renouvelable de 50 000 dirhams (5% de la limite accordée sur la carte est calculée comme une obligation mensuelle pour le client)
Sur la base de ce qui précède, nous remarquons que les obligations totales du client sont = 2500 + 2000 + 2500 = 7000 dirhams.
Le pourcentage du total des obligations est calculé à partir du total des sources de revenus = (7 000 / 50 000) * 100 % = 14 %
La banque permet au client de bénéficier d'un prêt hypothécaire représentant 50 % du revenu total ainsi que de ses obligations mensuelles. Ainsi, dans l'exemple précédent, le client peut obtenir un prêt avec une mensualité qui s'élève à 36% de ses sources de revenus, soit avec une mensualité de 18 000 dirhams.
Dans cette optique, votre conseiller hypothécaire commence à calculer la valeur du prêt que vous pouvez obtenir en tenant compte de l'âge du client pour calculer les années du prêt et le taux d'intérêt/bénéfice.
Contactez un de nos conseillers pour calculer votre capacité financière à obtenir un prêt hypothécaire et calculer le montant de financement que vous pouvez obtenir.
Des solutions de financement sont proposées à différents spectres de clients provenant de différentes sources de revenus, et les personnes ayant des projets spéciaux peuvent obtenir des produits de financement immobilier dans des conditions adaptées à leurs sources de revenus.
Vous pouvez contacter l'un de nos consultants pour clarifier tous les aspects pertinents à ce sujet et vous informer des conditions requises pour l'obtention de votre prêt hypothécaire.
Il s'agit d'une reconnaissance par la banque de la pré-approbation pour accorder un prêt hypothécaire au client. Cette approbation n'est pas considérée comme contraignante pour la banque jusqu'à ce que toutes les conditions nécessaires à l'obtention d'un prêt hypothécaire soient remplies par le client conformément aux termes et conditions de la banque pour ce type de services de crédit. Habituellement, la validité de cet agrément est de 60 jours à compter de la date d'information du client.
Son importance réside dans la connaissance par le client des limites de financement avec lesquelles le bien peut être acheté, ainsi que dans le fait que le promoteur immobilier les considère comme un indicateur du sérieux du client dans son achat.
Oui, il existe un accord qui doit être signé entre le client (l'acheteur) et le promoteur immobilier (le vendeur). Cet accord est le protocole d'accord (MOU) entre les deux parties dans lequel les données de propriété sont incluses en plus de la valeur convenue, des conditions de paiement, des détails des paiements financiers et de leurs dates. Qui est un document important requis dans la transaction de financement immobilier.
Nos consultants étudient toujours ces accords et les examinent avec vous pour vérifier les données qui y sont saisies avant que vous les signiez.
Oui, cela peut être fait conformément à plusieurs politiques bancaires sur le marché des Émirats arabes unis, à condition que la banque reçoive des documents détaillés renforçant ces sources de la part de l'entreprise pour laquelle vous travaillez et des états financiers de la banque à laquelle le transfert est effectué.
Contactez nos consultants pour vous expliquer cet aspect plus en détail.
Les banques de crédit dépendent des politiques de détermination de la limite de financement du crédit sur les programmes de financement immobilier en fonction de plusieurs facteurs, mais le plus important de ces facteurs est la valeur de la propriété et le caractère de l'emprunteur, qui est convenu par la majorité. des banques sur le marché des Émirats arabes unis, et cela peut être clarifié à travers le tableau suivant :
| Valeur | citoyen | Résider aux Émirats arabes unis |
|---|---|---|
| 5 millions de dirhams ou moins | 85% de la valeur de la propriété | 80% de la valeur de la propriété |
| 5 millions de dirhams ou plus | 75% de la valeur de la propriété | 70% de la valeur de la propriété |
Oui, les politiques de crédit des banques opérant sur le marché des Émirats arabes unis ont identifié un ensemble de documents de base qui doivent être fournis à la banque pour obtenir un prêt hypothécaire. Ces documents varient en fonction de la qualité du client (citoyen des Émirats arabes unis/résident aux Émirats arabes unis), les plus importants de ces documents étant par exemple, mais sans s'y limiter :
Et plusieurs documents supplémentaires liés au statut du client, et ici vous pouvez communiquer avec nos consultants en financement immobilier pour connaître en détail tous les documents qui vous sont demandés personnellement.
En fait, oui, c'est un préalable selon les instructions de la Banque Centrale des Emirats Arabes Unis, mais cette assurance est fournie par la banque avec le prêt, autrement dit, le client n'est pas tenu de fournir ce type d'assurance, car la banque lui accorde le prêt.
Bien entendu, cela ne limite pas votre liberté, compte tenu de la nécessité pour le client de s'engager à payer à temps les échéances dues au titre du financement.
Il y a des frais liés à l'obtention d'un prêt hypothécaire, qui sont spécifiés en termes de valeur et de pourcentage pour chaque banque affiliée, et diffèrent d'un émirat à l'autre aux Émirats arabes unis.
Vous pouvez contacter l'un des conseillers pour clarifier ces frais, en fonction de la banque débourseuse.
Toutes les banques des Émirats arabes unis, et conformément aux instructions de la Banque centrale des Émirats arabes unis, examinent les indicateurs de capacité de crédit de tout client qui soumet une demande de crédit de quelque nature que ce soit, et cela se fait via Al Etihad Credit. Plateforme du Bureau..
Certes, vous pouvez le faire, et dans certains cas, nos consultants le recommandent pour augmenter la limite de financement ; si le client d'origine a un endettement assez élevé qui l'empêche d'atteindre la limite souhaitée pour acheter une propriété spécifique. Nous vous recommandons de contacter l'un de nos consultants pour obtenir des informations détaillées dans de tels cas.
Selon les instructions de la Banque centrale des Émirats, cela n’est pas autorisé. D’autre part, la banque permet à ses clients de contracter un prêt personnel pour payer les frais engagés lors du processus d’achat d’un bien immobilier.
Nos consultants proposent une gamme de solutions pour de tels cas. Nous vous recommandons de contacter un de nos consultants pour obtenir notamment un ensemble de solutions.
Cela dépend du but du paiement de ces paiements supplémentaires et de l’ampleur de l’augmentation. Par exemple, si l'objectif est de transférer le prêt d'une banque à une autre, de nombreuses banques soumettent le processus à des commissions supplémentaires, tandis que si l'augmentation est inférieure à 50 % du solde impayé du prêt, de nombreuses banques ne facturent aucune commission. sur de tels cas.
Renseignez-vous auprès de nos consultants sur ces cas en fonction de la banque auprès de laquelle vous avez choisi d'obtenir le crédit immobilier.
Oui, c'est possible, conformément à plusieurs politiques de crédit de certaines banques, et en conséquence, nous recommandons de communiquer avec nos conseillers hypothécaires pour proposer les solutions les plus appropriées selon la situation du client et l'importance du crédit accordé.
Bureau n° 4410 et 4411
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