首次购买者指南
您是否迷失了与抵押贷款相关的所有条款,并且难以找到抵押条款的正确含义?
“Fixed term”、“Variable rate”、“Repayment”、“Tenure”、“LTV”、“DBR”等。想买房,却被术语搞糊涂了?那么,我们希望本指南有助于填补空白。
等额每月分期付款 (EMI)
指您在贷款期限内每月为偿还贷款金额而支付的款项。 EMI = 支付抵押贷款本金 + 支付利息
买断/再抵押
将您的抵押贷款从一个贷方转移到另一个贷方。
提前还款费用 (ERC)
顾名思义,ERC 是指如果您决定在贷款初始期限之前还清抵押贷款,贷方可能会向您收取的费用。这些费用现在由阿联酋中央银行监管,买家可能需要支付未偿还贷款金额的 0-2%,具体取决于他们何时关闭贷款。固定利率期间费用为2%,浮动利率期间费用为1%,抵押第7年后免费。
公平
当您开始还清抵押贷款时,您就开始在房产中建立资产。例如,如果您购买了价值 150 万迪拉姆的房产并且已经还清了 500,000 迪拉姆,这意味着您已经在您的房产中积累了价值 1,000,000 迪拉姆的资产。这使您可以进行补充贷款/股权发行,这是对现有贷款的额外借款,可用于多种目的。
股权发行/充值/额外借款/进一步垫款
抵押贷款全额支付后,您可以根据资格随时申请额外借款。您可以使用房屋中的累积资产来贷款以合并贷款,或支付意外费用。
贷款价值比 (LTV)
贷款价值比是指贷方愿意借给您的财产价值的百分比。这受阿联酋中央银行法规的约束,具体细节如下。
类别 |
适当的价值 |
阿联酋国民 |
阿联酋居民 |
首套房或业主自住 |
<= AED 5m |
80% |
75% |
每个借款人只能申请该类别下的一处房产 |
> AED 5m |
65% |
60% |
第二套房子或投资物业 |
所有属性值 |
65% |
60% |
购买的房产期房 |
所有属性值 |
50% |
50% |
任期/任期
这是您同意还清抵押贷款的时间长度。抵押贷款期限/任期由阿联酋中央银行规定,最短期限为 3 年,最长期限为 25 年。
抵押贷款利率类型
固定利率抵押贷款
收取在整个贷款期限内不变的固定利率。虽然每个月支付的本金和利息金额因付款而异,但每月总付款额保持不变。
固定利率抵押贷款对于那些喜欢以下情况的人来说是一个很好的选择:
- 固定付款 - 在固定利率期间,您的每月付款将保持不变。
- 不受一般利率变化的影响——您可以免受利率急剧上升的影响,但也无法利用较低的利率,除非您进行再融资。
可变利率抵押贷款
贷方可以定期(通常是每年一次)或在账户审查日更改利率。这意味着您的每月付款通常会逐年变化,可能会减少或增加。
为什么它可能适合您:
- 可变还款额——您每月的按揭还款额可能每年都在变化。因此,为避免出现意外情况,您应该花时间了解利率趋势。
- 较低付款的可能性——但是,由于利率是可变的,您可能会获得较低的起始利率。
- 利率计算——浮动利率通常与标准利率挂钩,标准利率可能是中央银行利率,也可能是金融机构设定的内部基准利率。如果您想成为一个知情的借款人,明智的做法是了解您的可变利率是基于什么。
还款方式
有许多不同类型的抵押贷款可供选择,每种都有不同的特点和好处。也有多种方式可以偿还抵押贷款。最适合您的抵押贷款类型完全取决于您现在和将来的情况。
偿还按揭贷款
使用还款贷款,您的每月分期付款由两个部分组成:
偿还资本与支付利息的确切比例取决于贷款期限。较短的期限通常意味着您将在较早的阶段开始支付比利息更多的本金。
还款贷款是保证在规定期限内偿还贷款的唯一选择,前提是您要按时还款。
只付利息抵押贷款
使用只付息贷款,您的每月还款额可以支付利息,无需偿还本金。由于您只偿还利息,因此您的每月还款额低于同等价值的还款贷款。但是,您需要找到一种方法在只还利息期结束时偿还本金。可以为在建物业阶段和已完成的物业阶段选择只付利息的付款方式。但是请注意,根据阿联酋中央银行的规定,只有在以投资为目的购买房产时才能提供只付息贷款,贷款期限从第一次提款之日起不超过 5 年。
保险
大多数抵押贷款机构要求您购买保险。它可以有多种类型,我们希望以下内容可以解决所有问题。
贷款保障保险/人寿保险
对于大多数贷方而言,在贷款期限内必须购买贷款保障保险 (LPI),以涵盖借入的总金额。保险可能承保多种风险,包括疾病、残疾或死亡。保费通常按月收取,通常会添加到抵押贷款的每月分期付款中。保险费用取决于许多因素,包括年龄、健康状况、生活方式、吸烟习惯或保险期限。大多数贷方将提供此保险作为其团体政策的一部分。或者,如果您想使用自己的保单,许多贷方会允许您转让它,尽管这样做可能会收取费用。此外,在某些情况下,客户可能会被允许选择退出保险。
财产/建筑物保险
如果财产受到某些类型的损坏,该保险单可保护业主。财产保险通常涵盖火灾、风、冰雹、盗窃等。财产保险每年收费一次,大多数贷方都会提供此保单。别墅和联排别墅必须购买财产保险。最近在迪拜码头、穆萨法和萨迪亚特岛发生的建筑火灾表明,财产损失是一个非常现实的风险。因此,鼓励所有买家检查他们购买的任何塔楼的保险安排。
财物保险
这提供了一个承保范围,用于支付位于个人家中的个人财产的损坏或丢失。财物保险通常不是强制性的,但大多数贷方都会提供。 Contents Insurance 对于珠宝和艺术品等具有独特价值且难以替代的贵重物品尤其有利。
社交媒体
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