İlk Kez Alıcı Rehberi
İpotek ile ilgili tüm terimler arasında kayboldunuz ve ipotek koşullarının doğru anlamını bulmakta zorluk mu çekiyorsunuz?
"Sabit vade", "Değişken oran", "Geri ödeme", "Kullanım süresi", "LTV", "DBR" vb. Bir ev satın almak istiyorsunuz, ancak jargondan dolayı kafanız karıştı ve ertelediniz mi? Bu kılavuzun boşlukları doldurmaya yardımcı olacağını umuyoruz.
Eşit Aylık Taksit (EMI)
Kredi vadesi boyunca kredi tutarının geri ödenmesi için yaptığınız aylık ödemeleri ifade eder. EMI = ipotek anaparasına yönelik ödeme + faiz ödemesi
Satın Alma/Yeniden İpotek
İpotekinizi bir borç verenden diğerine aktarmak.
Erken Geri Ödeme Ücretleri (ERC)
Adından da anlaşılacağı gibi ERC, ipoteği kredinin başlangıç döneminden önce ödemeye karar vermeniz durumunda kredi verenlerin sizden talep edebileceği ücretleri ifade eder. Bu masraflar artık BAE Merkez Bankası tarafından düzenleniyor ve alıcılar, kredilerini ne zaman kapattıklarına bağlı olarak ödenmemiş kredi tutarının %0-2'sini ödemeyi bekleyebiliyorlar. Ücret sabit faiz döneminde %2, değişken faiz döneminde %1 olup, kredinin 7. yılından sonra ücretsizdir.
Eşitlik
İpotekinizi ödemeye başladığınızda mülkte eşitlik oluşturmaya başlarsınız. Örneğin, 1,5 milyon AED değerinde bir mülk satın aldıysanız ve zaten 500.000 AED ödediyseniz bu, mülkünüzde 1.000.000 AED değerinde özsermaye oluşturduğunuz anlamına gelir. Bu, mevcut kredinize çeşitli amaçlarla kullanılabilecek ek borçlanma anlamına gelen ilave kredi/özsermaye sürümü almanıza olanak tanır.
Özsermaye Sürümü/Tamamlama/Ek Borçlanma/İleri Avans
Bir ipotek tamamen ödendikten sonra, uygunluk durumuna bağlı olarak istediğiniz zaman ek borçlanma başvurusunda bulunabilirsiniz. Kredileri konsolide etmek için kredi almak veya beklenmedik masrafları ödemek için evinizde biriken özsermayeyi kullanabilirsiniz.
Kredi/Değer Oranı (LTV)
Kredi-değer oranı, borç verenin size borç vermek istediği mülk değerinin yüzdesini ifade eder. Bu, aşağıda spesifik ayrıntılarla birlikte BAE Merkez Bankası düzenlemelerine tabidir.
Kategori |
Mülk değeri |
BAE Vatandaşları |
BAE Sakinleri |
İlk Ev veya Sahibi Kullanılıyor |
<= AED 5m |
80% |
75% |
Her borçlu bu kategori altında yalnızca bir mülk talep edebilir |
> AED 5m |
65% |
60% |
İkinci Ev veya Yatırım Amaçlı Gayrimenkul |
Tüm mülk değerleri |
65% |
60% |
Satın Alınan Mülk Offplan |
Tüm mülk değerleri |
50% |
50% |
Dönem/Görev Süresi
Bu, ipoteğinizi ödemeyi kabul ettiğiniz süredir. İpotek koşulları/vade süreleri BAE Merkez Bankası tarafından minimum 3 yıllık ve maksimum 25 yıllık sürelerle düzenlenir.
Mortgage Oranı Türleri
Sabit Faizli İpotekler
Kredinin ömrü boyunca değişmeyen belirli bir faiz oranı uygulayın. Her ay ödenen anapara ve faiz miktarı ödemeden ödemeye farklılık gösterse de aylık toplam ödeme aynı kalır.
Sabit faizli ipotekler aşağıdakileri tercih edenler için mükemmel bir seçenektir:
- Sabit ödemeler - Aylık ödemeleriniz sabit faiz oranı süresi boyunca sabit kalacaktır.
- Genel faiz oranlarındaki değişikliklerden etkilenmez – Faiz oranlarındaki keskin artışlardan korunursunuz ancak yeniden finansman yapmadığınız sürece daha düşük oranlardan da yararlanamazsınız.
Değişken Oranlı ipotekler
Faiz oranları, borç veren tarafından düzenli aralıklarla (genellikle yıllık olarak) veya Hesap İnceleme Tarihinde değiştirilebilir. Bu, aylık ödemelerinizin genellikle yıldan yıla değişebileceği ve azalabileceği veya artabileceği anlamına gelir.
Neden sizin için uygun olabilir:
- Değişken ödemeler – Aylık ipotek ödemeleriniz yıldan yıla değişebilir. Bu nedenle beklenmedik sürprizlerden kaçınmak için oranın nasıl bir trend izlediğini anlamaya zaman ayırmalısınız.
- Daha düşük ödeme olasılığı – Ancak oranlar değişken olduğundan size daha düşük bir başlangıç faiz oranı teklif edilebilir.
- Oran hesaplaması – Değişken oranlar genellikle Merkez Bankası oranı veya finans kurumu tarafından belirlenen dahili taban oran olabilecek standart bir oran ile bağlantılıdır. Bilgili bir borçlu olmak istiyorsanız değişken faiz oranınızın neye dayandığını bilmek akıllıca olacaktır.
Geri Ödeme Yöntemi
Her biri farklı özellik ve faydalar sunan birçok farklı ipotek kredisi türü mevcuttur. Mortgage kredilerinin geri ödenmesinin de çeşitli yolları vardır. Size en uygun konut kredisi türü tamamen hem şimdiki hem de gelecekteki koşullarınıza bağlıdır.
Geri Ödemeli Konut Kredisi
Geri Ödeme kredisinde aylık taksitleriniz iki unsurdan oluşur:
- Krediye ödediğiniz faiz
- Sermaye tutarının geri ödenmesi.
Ödenen faizle ilişkili olarak geri ödenen sermayenin kesin oranı, kredinin vadesine bağlıdır. Daha kısa vade genellikle daha erken bir aşamada faizden daha fazla sermaye ödemeye başlayacağınız anlamına gelir.
Geri ödeme kredisi, ödemelerinizi takip etmeniz koşuluyla, kredinizi belirli bir vadede geri ödemeyi garanti edecek tek seçenektir.
Sadece Faizli Konut Kredileri
Yalnızca Faizli kredi ile aylık ödemeleriniz faizi kapsar ve herhangi bir sermaye geri ödenmez. Yalnızca faizini ödediğiniz için aylık ödemeleriniz benzer değerde bir Geri Ödeme kredisine göre daha düşük olur. Ancak, Yalnızca Faiz döneminizin sonunda sermayeyi geri ödemenin bir yolunu bulmanız gerekecektir. Hem inşaat aşamasındaki mülk aşamaları hem de tamamlanmış mülk aşamaları için Yalnızca Faizli ödeme yöntemi seçilebilir. Bununla birlikte, BAE Merkez Bankası Yönetmelikleri uyarınca, Yalnızca Faizli kredilerin yalnızca, ilk kullanım tarihinden itibaren 5 yıldan uzun olmayan bir kredi süresi ile yatırım amaçlı mülk satın alındığında kullanılabileceğini lütfen unutmayın.
Sigorta
Çoğu ipotek kredisi veren kurum sigorta yaptırmanızı ister. Çeşitli türlerde olabilir ve aşağıdakilerin tüm soruları açıklığa kavuşturacağını umuyoruz.
Kredi Koruma Sigortası/Hayat Sigortası
Çoğu kredi veren için, kredinin süresi boyunca, ödünç alınan toplam tutarı karşılamak üzere Kredi Koruma Sigortasına (LPI) sahip olmak zorunludur. Sigorta hastalık, sakatlık veya ölüm gibi bir dizi riski kapsayabilir. Prim genellikle aylık olarak tahsil edilir ve genellikle ipoteğin aylık taksitine eklenir. Sigortanın maliyeti, yaş, sağlık durumu, yaşam tarzı, sigara içme alışkanlıkları veya sigorta kapsamının uzunluğunu içerebilecek bir dizi faktöre bağlıdır. Çoğu kredi veren bu sigortayı grup poliçelerinin bir parçası olarak sunacaktır. Alternatif olarak, kendi sigorta poliçenizi kullanmak istiyorsanız, birçok kredi veren kuruluş bunu devretmenize izin verecektir, ancak bunun için bir ücret söz konusu olabilir. Ayrıca belirli koşullar altında müşterilerin sigortadan vazgeçmesine de izin verilebilir.
Mülk/Bina Sigortası
Bu sigorta poliçesi, mülkün belirli türde hasar görmesi durumunda mal sahibini korur. Mülk sigortası genellikle yangın, rüzgar, dolu, hırsızlık ve daha fazlasını kapsar. Mülk sigortası yıllık olarak ücretlendirilir ve çoğu kredi veren bu poliçeyi sunar. Villa ve şehir evlerinde mülk sigortası zorunludur. Dubai Marina, Musaffah ve Saadiyat Adası'ndaki son bina yangınları, maddi hasarın son derece gerçek bir risk olduğunu gösterdi. Sonuç olarak, tüm alıcıların satın aldıkları gökdelenlerdeki sigorta düzenlemelerini kontrol etmeleri teşvik ediliyor.
İçerik sigortası
Bu, bir kişinin kişisel eşyalarının, o kişinin evinde bulunduğu süre boyunca hasar görmesi veya kaybolması durumunda tazminat ödeyen teminat sağlar. İçerik sigortası genellikle zorunlu değildir ancak çoğu kredi veren tarafından sunulmaktadır. Eşya Sigortası özellikle mücevher ve sanat eseri gibi benzersiz değere sahip ve değiştirilmesi zor olan değerli eşyalar için faydalıdır.
Sosyal medya
Credibility over the years!
Palace Residences event
Palace Residences at Marassi Al Bahrain