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L'acquisto di una proprietà e di un mutuo potrebbe essere un'esperienza lunga e stressante per chi acquista una casa per la prima volta. Rendiamo questo processo semplice e senza problemi.
Coordiniamo il tuo mutuo
Coordiniamo tutti i documenti necessari, assicuriamo la pre-approvazione del mutuo e completiamo i moduli di richiesta bancaria.
Gestiamo tutti i problemi del mutuo
Gestiamo tutte le interazioni bancarie e ti assistiamo dall'inizio alla fine: nel processo di richiesta, compilazione dei documenti, presentazione e negoziazione con le banche.
Ti forniamo supporto continuo
Eliminiamo tutti i problemi e ti supportiamo durante l'esperienza completa di acquisto del mutuo.
In generale, esistono molti tipi diversi di prodotti ipotecari e il settore bancario negli Emirati Arabi Uniti ha fornito diverse categorie, tra cui:
Sì, ci sono dei passaggi fondamentali da compiere quando si desidera ottenere un finanziamento immobiliare. Il primo passo dovrebbe essere quello di contattare un consulente ipotecario per identificare le tue esigenze e analizzare le tue capacità finanziarie. Considerando le informazioni fornite, possono fornirti una serie di soluzioni e indirizzarti verso l'opzione migliore e, di conseguenza, il tuo consulente si rivolgerà alla banca e otterrà l'approvazione iniziale per il mutuo. Questa approvazione è un passo importante per determinare le tendenze di acquisto in termini di posizione, area, tipologia, ecc.
Inoltre, gli sviluppatori immobiliari prenderanno la decisione di acquisto con sincerità, quando verrà loro presentata una pre-approvazione.
Dopo aver selezionato la proprietà, il consulente immobiliare predispone i documenti richiesti relativi alla proprietà dal promotore, nonché i documenti del cliente e inizia a procedere con il processo bancario e i controlli regolari per garantire che non vi siano ritardi e spiega tutto il dettagli dell'accredito al cliente in termini di rata mensile e tipo di interesse/profitto derivante dal finanziamento e commissioni e spese assicurative... ecc.
Il ruolo del vostro consulente nel mutuo termina quando tutte le procedure con la banca e il promotore immobiliare sono completate e la proprietà viene registrata.
Ci sono molte fasi per ottenere un mutuo, e il tempo necessario per ciascuna fase varia da una banca all'altra, e anche a seconda della situazione del cliente, ma il periodo nella maggior parte dei casi va da 3 settimane a un mese a partire dal momento della scelta proprietà, il consulente immobiliare può ridurre al minimo questo periodo attraverso i suoi collegamenti e rapporti con la banca e, nella maggior parte dei casi, ottenere un'approvazione iniziale in una fase iniziale.
Negli Emirati Arabi Uniti, ci sono due tipi principali di mutui, il primo è il finanziamento immobiliare islamico e il secondo è il finanziamento immobiliare commerciale (convenzionale)
La differenza principale tra i due modelli sta nel calcolo dei profitti della banca derivanti dal finanziamento. L'approccio del finanziamento islamico è che la banca calcola i suoi profitti sul sistema Murabaha o sul sistema leasing, mentre nel metodo commerciale o tradizionale, il calcolo viene effettuato fissando un tasso di interesse, fisso o variabile, per tutta la durata del prestito.
Puoi contattare i nostri consulenti ipotecari per avere un'idea dei segmenti e dei dettagli di calcolo.
Un gruppo di banche che opera nel mercato degli Emirati Arabi Uniti offre una gamma di soluzioni di finanziamento per la costruzione e lo sviluppo incluse nei servizi ipotecari forniti. Sebbene le condizioni per ottenere questo tipo di finanziamento siano diverse da quelle del finanziamento per la proprietà, le banche che offrono questo tipo di servizio stabiliscono le proprie condizioni in modo semplice e semplice per la maggior parte dei propri clienti
Contatta uno dei nostri consulenti mutui per maggiori informazioni
L'età del cliente quando si tratta di servizi ipotecari dipende dalla capacità del richiedente, nonché dal fatto che sia cittadino o residente. In entrambi i casi l'età del richiedente dovrà essere superiore a 21 anni, mentre l'età del cittadino richiedente alla data dell'ultima rata non dovrà superare i 70 anni e i 65 anni per i residenti. L'età del cliente quando si tratta di mutuo servizi dipende dalla capacità del richiedente, nonché dal fatto che sia cittadino o residente. In entrambi i casi l'età del richiedente dovrà essere superiore a 21 anni, mentre l'età del cittadino richiedente alla data dell'ultima rata non dovrà superare i 70 anni e i 65 anni per i residenti.
Sì, un gruppo di banche che operano nel mercato degli Emirati Arabi Uniti ha sviluppato soluzioni per questi casi e ha fornito polizze per clienti non residenti con una serie di requisiti aggiuntivi che i clienti possono facilmente soddisfare e fornire
Contatta uno dei nostri consulenti finanziari immobiliari per rispondere alla tua richiesta a questo proposito
È necessario valutare le soluzioni offerte per determinare le proprie capacità finanziarie attuali e future. Questa fase è considerata una delle fasi più importanti nel processo di finanziamento immobiliare. Se non sei in grado di determinare le tue capacità finanziarie, di conseguenza; ciò può portare a problemi di credito con le banche e a trattare con la banca attraverso canali legali indesiderabili da entrambe le parti, dal cliente e dalla banca. Pertanto, i nostri consulenti forniscono veri e propri strumenti di valutazione per i nostri clienti, che vengono effettuati calcolando tutte le possibilità che potrebbero interferire con il percorso di vita del cliente, influenzando la capacità finanziaria complessiva del cliente.
Successivamente, cerca sempre di valutare le soluzioni fornite per ciascuna nella loro totalità. Non guardare esclusivamente al tasso di interesse o solo al limite di finanziamento, ma cerca di analizzare i costi del credito da tutti i lati. I nostri consulenti forniscono un insieme di strumenti di valutazione che tengono conto di tutti gli elementi delle soluzioni creditizie.
Molte banche lasciano la scelta al cliente di trasferire o meno le fonti di reddito alla banca, ma vale la pena ricordare che il trasferimento delle fonti di reddito conferisce al cliente privilegi preferenziali nel finanziamento, sia al tasso di interesse/profitto concesso sul finanziamento o attraverso l'esenzione da numerose commissioni, ecc. Pertanto, i nostri consulenti consigliano ai clienti di trasferire le fonti di reddito alla banca per poter ottenere le migliori soluzioni di finanziamento per loro
Contatta uno dei nostri consulenti per maggiori dettagli.
Cosa si intende con il concetto di analisi del rapporto tra la capacità finanziaria di ottenere un prestito, ovvero il rapporto finanziario disponibile nelle fonti di reddito del cliente, che consente al cliente di ottenere un prestito.
Per illustrare questo rapporto, faremo un semplice esempio:
Un cliente le cui fonti di reddito mensili totali ammontano a 50.000 AED e i suoi obblighi finanziari sono distribuiti come segue:
Un prestito auto con rata mensile di 2500 dirham.
Prestito personale con rata mensile di 2000 dirham.
Una carta di credito con un limite di credito rotativo di 50.000 dirham (il 5% del limite concesso sulla carta viene calcolato come obbligo mensile per il cliente)
Sulla base di quanto sopra, notiamo che gli obblighi totali del cliente sono = 2500 + 2000 + 2500 = 7000 dirham.
La percentuale degli obblighi totali è calcolata dal totale delle fonti di reddito = (7000 / 50000) * 100% = 14%
La banca consente al cliente di concedere un mutuo pari al 50% del reddito totale oltre ai suoi obblighi mensili. Quindi, nell’esempio precedente, il cliente potrà ottenere un prestito con una rata mensile pari al 36% delle sue fonti di reddito, ovvero con una rata mensile di 18.000 dirham.
Alla luce di ciò, il tuo consulente ipotecario inizia a calcolare il valore del prestito che puoi ottenere, tenendo conto dell'età del cliente per calcolare gli anni del prestito e del tasso di interesse/profitto.
Rivolgiti ad uno dei nostri consulenti per calcolare la tua capacità finanziaria per ottenere un mutuo e calcolare l'importo del finanziamento che puoi ottenere.
Le soluzioni di finanziamento vengono offerte a diversi tipi di clienti provenienti da diverse fonti di reddito e le persone con progetti speciali possono ottenere prodotti di finanziamento immobiliare a condizioni adattate alle loro fonti di reddito.
Puoi rivolgerti ad un nostro consulente per chiarire tutti gli aspetti attinenti a questo argomento ed informarti sui requisiti per ottenere il tuo mutuo.
Si tratta del riconoscimento da parte della banca della pre-autorizzazione a concedere un mutuo al cliente. Questa approvazione non è considerata vincolante per la banca fino a quando tutti i requisiti per l'ottenimento di un mutuo non sono stati completati dal cliente secondo i termini e le condizioni della banca su questo tipo di servizi di credito. Solitamente la validità di tale approvazione è di 60 giorni dalla data di comunicazione della stessa al cliente.
La sua importanza risiede nella conoscenza da parte del cliente dei limiti di finanziamento con cui è possibile acquistare l'immobile, oltre al fatto che il promotore immobiliare lo considera un indicatore della serietà nell'acquisto del cliente.
Sì, esiste un accordo che deve essere firmato tra il cliente (l'acquirente) e il promotore immobiliare (il venditore). Questo accordo è il Memorandum of Understanding (MOU) tra le due parti in cui sono inclusi i dati della proprietà oltre al valore concordato, i termini di pagamento, i dettagli dei pagamenti finanziari e le relative date. Che è un importante documento richiesto nella transazione di finanziamento immobiliare.
I nostri consulenti studiano sempre questi accordi e li rivedono con te per verificare i dati in essi inseriti prima che tu li firmi.
Sì, questo può essere fatto secondo diverse politiche bancarie nel mercato degli Emirati Arabi Uniti, a condizione che la banca riceva documenti dettagliati relativi a queste fonti dalla società per cui lavori e rendiconti finanziari dalla banca a cui viene trasferito.
Contatta i nostri consulenti per spiegarti questo aspetto più nel dettaglio.
Le banche di credito dipendono dalle politiche di determinazione del limite del finanziamento del credito sui programmi di finanziamento immobiliare in base a diversi fattori, ma il più importante di questi fattori è il valore della proprietà e il carattere del mutuatario, su cui concorda la maggioranza delle banche nel mercato degli Emirati Arabi Uniti, e questo può essere chiarito attraverso la seguente tabella:
| Valore | cittadino | Residente negli Emirati Arabi Uniti |
|---|---|---|
| 5 milioni di dirham o meno | 85% del valore dell'immobile | 80% del valore dell'immobile |
| 5 milioni di dirham o più | 75% del valore dell'immobile | 70% del valore dell'immobile |
Sì, le politiche creditizie delle banche che operano nel mercato degli Emirati Arabi Uniti hanno individuato un insieme base di documenti che devono essere forniti alla banca per ottenere il mutuo. Questi documenti variano a seconda della capacità del cliente (cittadino degli EAU/residente negli EAU), i più importanti di questi documenti, ad esempio, ma non limitati a:
E diversi documenti aggiuntivi relativi allo status del cliente, e qui puoi comunicare con i nostri consulenti finanziari immobiliari per conoscere in dettaglio tutti i documenti richiesti a te personalmente.
In realtà sì, è un prerequisito secondo le istruzioni della Banca Centrale degli EAU, ma questa assicurazione viene fornita dalla banca insieme al prestito, in altre parole, il cliente non è tenuto a fornire questo tipo di assicurazione, poiché la banca gli fornisce il prestito.
Naturalmente questo non limita la propria libertà, tenendo conto della necessità che il cliente si impegni a pagare puntualmente le rate dovute del finanziamento.
Per ottenere un mutuo ci sono delle commissioni da sostenere, che sono specificate in termini di valore e percentuale per ciascuna banca affiliata, e differiscono da un emirato all'altro negli Emirati Arabi Uniti.
È possibile contattare uno dei consulenti per chiarire queste commissioni, a seconda della banca erogante
Tutte le banche negli Emirati Arabi Uniti, e secondo le istruzioni della Banca Centrale dei Valori degli Emirati Arabi Uniti, esaminano gli indicatori di capacità di credito di qualsiasi cliente che presenti una richiesta di credito di qualsiasi tipo, e questo viene fatto attraverso Al Etihad Credit Piattaforma dell'ufficio di presidenza..
Certamente puoi e, in alcuni casi, i nostri consulenti lo consigliano per aumentare il limite del finanziamento; se il cliente originario ha un peso debitorio piuttosto elevato che impedisce di raggiungere il limite desiderato per l'acquisto di un determinato immobile. In questi casi consigliamo di contattare uno dei nostri consulenti per ottenere informazioni dettagliate.
Secondo le istruzioni della Banca Centrale degli Emirati, ciò non è consentito. D'altro canto, la banca consente ai clienti di richiedere un prestito personale per pagare le spese sostenute nel processo di acquisto di un immobile.
I nostri consulenti offrono una gamma di soluzioni per questi casi. Consigliamo di contattare uno dei nostri consulenti per ottenere una serie di soluzioni particolari.
Ciò dipende dallo scopo del pagamento di questi pagamenti aggiuntivi e dall'entità dell'aumento. Ad esempio, se lo scopo è trasferire il prestito da una banca ad un'altra, molte banche sottopongono il processo a commissioni aggiuntive, mentre se l'aumento è inferiore al 50% del saldo residuo del prestito, molte banche non addebitano alcuna commissione. su tali casi.
Verifica con i nostri consulenti queste casistiche a seconda della banca presso la quale hai scelto di ottenere il mutuo.
Sì, è possibile, in linea con diverse politiche creditizie di alcune banche, pertanto consigliamo di consultare i nostri consulenti ipotecari per fornire le soluzioni più adeguate in base alla situazione del cliente e all'entità del credito concesso.
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