دليل المشتري لأول مرة
هل فقدت كل المصطلحات المتعلقة بالرهن العقاري وتجد صعوبة في العثور على المعنى الصحيح لشروط الرهن العقاري؟
"مصطلح ثابت" ، "معدل متغير" ، "سداد" ، "حيازة" ، "LTV" ، "DBR" إلخ. حسنًا ، نأمل أن يساعد هذا الدليل في سد الثغرات.
القسط الشهري المعادل (EMI)
يشير إلى الدفعات الشهرية التي تقوم بسدادها مقابل سداد مبلغ القرض ، على مدار مدة القرض. EMI = الدفع نحو أصل الرهن العقاري + دفع الفائدة
شراء / إعادة الرهن العقاري
نقل الرهن العقاري الخاص بك من مقرض لآخر.
رسوم السداد المبكر (ERC)
كما يوحي الاسم ، يشير ERC إلى الرسوم التي قد يفرضها عليك المقرضون إذا قررت سداد الرهن العقاري في وقت أبكر من المدة الأولية للقرض. يتم الآن تنظيم هذه الرسوم من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة ويمكن للمشترين أن يتوقعوا دفع 0-2٪ من مبلغ القرض المستحق اعتمادًا على وقت إغلاق القرض. تبلغ الرسوم 2٪ خلال فترة السعر الثابت ، و 1٪ خلال فترة السعر المتغير ، وتكون مجانية بعد السنة السابعة من الرهن العقاري.
عدالة
عندما تبدأ في سداد رهنك العقاري ، تبدأ في بناء حقوق ملكية في العقار. على سبيل المثال ، إذا كنت قد اشتريت عقارًا بقيمة 1.5 مليون درهم إماراتي ودفعت بالفعل 500000 درهم إماراتي ، فهذا يعني أنك قد جمعت ما قيمته 1،000،000 درهم إماراتي من حقوق الملكية في عقارك. يتيح لك ذلك الحصول على قرض إضافي / تحرير حقوق الملكية ، وهو اقتراض إضافي لقرضك الحالي الذي يمكن استخدامه لأغراض متنوعة.
تحرير حقوق الملكية / زيادة الرصيد / الاقتراض الإضافي / مزيد من التقدم
بعد صرف الرهن العقاري بالكامل ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض إضافية في أي وقت ، وفقًا للأهلية. يمكنك استخدام رأس المال المتراكم في منزلك للحصول على قرض لتوحيد القروض أو سداد النفقات غير المتوقعة.
القرض إلى القيمة (LTV)
يشير القرض إلى القيمة إلى النسبة المئوية لقيمة العقار التي يرغب المُقرض في إقراضها لك. يخضع ذلك للوائح البنوك المركزية لدولة الإمارات العربية المتحدة ، مع التفاصيل المحددة أدناه.
| نوع المشروع |
قيمة العقار |
مواطني دولة الإمارات العربية المتحدة |
سكان الإمارات العربية المتحدة |
| شغل المنزل الأول أو المالك |
<= AED 5m |
80% |
75% |
| يمكن لكل مقترض المطالبة بملكية واحدة فقط ضمن هذه الفئة |
> AED 5m |
65% |
60% |
| بيت ثان أو عقار استثماري |
جميع قيم الممتلكات |
65% |
60% |
| الممتلكات المشتراة خارج المخطط |
جميع قيم الممتلكات |
50% |
50% |
المدة / المدة
هذه هي المدة الزمنية التي توافق خلالها على سداد الرهن العقاري الخاص بك. يتم تنظيم شروط / فترات الرهن العقاري من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، بحد أدنى 3 سنوات و 25 سنة كحد أقصى.
أنواع معدلات الرهن العقاري
الرهون العقارية ذات السعر الثابت
قم بفرض معدل فائدة محدد لا يتغير طوال مدة القرض. على الرغم من أن مبلغ رأس المال والفائدة المدفوعة كل شهر يختلف من دفعة إلى أخرى ، فإن إجمالي الدفعة الشهرية يظل كما هو.
الرهون العقارية ذات السعر الثابت هي خيار رائع لمن يفضل:
- المدفوعات الثابتة - ستبقى مدفوعاتك الشهرية ثابتة طوال مدة معدل الفائدة الثابت.
- غير متأثر بالتغيرات في أسعار الفائدة العامة - أنت محمي من الزيادات الحادة في أسعار الفائدة ، ولكن لا يمكنك أيضًا الاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة ، إلا إذا قمت بإعادة التمويل.
الرهون العقارية ذات السعر المتغير
يمكن تغيير أسعار الفائدة على فترات منتظمة (عادة سنويًا) من قبل المُقرض أو في تاريخ مراجعة الحساب. هذا يعني أن مدفوعاتك الشهرية عادة ما تتغير من سنة إلى أخرى ، وقد تنخفض أو تزيد.
لماذا قد يكون مناسبًا لك:
- المدفوعات المتغيرة - قد تتغير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية من سنة إلى أخرى. لذلك ، لتجنب أي مفاجآت غير متوقعة ، يجب أن تستثمر الوقت في فهم اتجاه السعر.
- إمكانية المدفوعات الأقل - ومع ذلك ، نظرًا لأن الأسعار متغيرة ، فقد يُعرض عليك معدل فائدة أقل.
- حساب السعر - ترتبط المعدلات المتغيرة عمومًا بسعر قياسي ، قد يكون سعرًا للبنك المركزي ، أو سعرًا أساسيًا داخليًا تحدده المؤسسة المالية. إذا كنت تريد أن تكون مقترضًا مطلعًا ، فمن الحكمة أن تعرف ما الذي يعتمد عليه معدل الفائدة المتغير.
طريقة السداد
هناك العديد من أنواع قروض الرهن العقاري المختلفة المتاحة ، كل منها يقدم ميزات وفوائد مختلفة. هناك أيضًا طرق مختلفة يمكن من خلالها سداد قروض الرهن العقاري. يعتمد نوع قرض الرهن العقاري الأنسب لك كليًا على ظروفك الآن وفي المستقبل.
سداد قروض الرهن العقاري
مع قرض السداد ، تتكون أقساطك الشهرية من عنصرين:
- الفائدة التي تدفعها على القرض
- سداد رأس المال.
النسبة الدقيقة لرأس المال المسدد فيما يتعلق بالفائدة المدفوعة تعتمد على مدة القرض. تعني المدة الأقصر عمومًا أنك ستبدأ في دفع رأس مال أكثر من الفائدة في مرحلة مبكرة.
قرض السداد هو الخيار الوحيد الذي يضمن سداد قرضك على مدى فترة محددة ، شريطة مواكبة مدفوعاتك.
قروض الرهن العقاري بفائدة فقط
مع قرض الفائدة فقط ، تغطي مدفوعاتك الشهرية الفائدة ولا يتم سداد أي رأس مال. نظرًا لأنك تسدد الفائدة فقط ، فإن مدفوعاتك الشهرية أقل من قرض السداد بقيمة مماثلة. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى إيجاد طريقة لسداد رأس المال في نهاية فترة الفائدة فقط. يمكن اختيار طريقة دفع الفائدة فقط لكل من مراحل العقار قيد الإنشاء وكذلك مراحل العقار المكتملة. يرجى ملاحظة ، مع ذلك ، أنه بموجب لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ، لا يمكن توفير قروض الفائدة فقط إلا عند شراء العقار لغرض الاستثمار مع فترة قرض لا تزيد عن 5 سنوات من تاريخ السحب الأول.
تأمين
يطلب منك معظم مقرضي الرهن العقاري أن يكون لديك تأمين. يمكن أن يأتي في أنواع مختلفة ، ونأمل أن يوضح ما يلي أي أسئلة.
تأمين حماية القرض / التأمين على الحياة
بالنسبة لمعظم المقرضين ، من الضروري الحصول على تأمين حماية القرض (LPI) خلال مدة القرض ، لتغطية إجمالي المبلغ المقترض. قد يغطي التأمين عددًا من المخاطر بما في ذلك المرض أو العجز أو الوفاة. عادةً ما يتم تحصيل القسط شهريًا وعادة ما يتم إضافته إلى القسط الشهري للرهن العقاري. تعتمد تكلفة التأمين على عدد من العوامل ، والتي يمكن أن تشمل العمر أو الصحة أو نمط الحياة أو عادات التدخين أو طول التغطية. سيقدم معظم المقرضين هذا التأمين كجزء من سياسة المجموعة الخاصة بهم. بدلاً من ذلك ، إذا كنت ترغب في استخدام بوليصة التأمين الخاصة بك ، سيسمح لك العديد من المقرضين بتعيينها ، على الرغم من أنه قد يكون هناك رسوم مقابل القيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، في ظل ظروف معينة ، قد يُسمح للعملاء بإلغاء الاشتراك في التأمين.
تأمين الممتلكات / المباني
تحمي بوليصة التأمين هذه المالك في حالة حدوث أنواع معينة من الأضرار التي تلحق بالممتلكات. يغطي التأمين على الممتلكات عادةً الحريق والرياح والبرد والسرقة وغير ذلك. يتم تحصيل رسوم التأمين على الممتلكات سنويًا وسيقدم معظم المقرضين هذه السياسة. التأمين على الممتلكات إلزامي على الفلل والتاون هاوس. أظهرت حرائق المباني الأخيرة في مرسى دبي والمصفح وجزيرة السعديات أن الأضرار التي تلحق بالممتلكات تشكل مخاطرة حقيقية للغاية. نتيجة لذلك ، يتم تشجيع جميع المشترين على التحقق من ترتيبات التأمين على أي أبراج يقومون بشرائها.
محتويات التأمين
يوفر هذا تغطية تدفع مقابل الضرر أو فقدان الممتلكات الشخصية للفرد أثناء تواجدها داخل منزل ذلك الفرد. التأمين على المحتويات ليس إلزاميًا بشكل عام ، ولكن يتم تقديمه من قبل معظم المقرضين. يعد تأمين المحتويات مفيدًا بشكل خاص للأشياء الثمينة مثل المجوهرات والأعمال الفنية ، والتي لها قيمة فريدة ويصعب استبدالها.
وسائل التواصل الاجتماعي
Eid Fitir Mubarak
Completing Level 2 of Youngsters Program
Resale unit in Al Raha Gardens